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开发App从事信用卡套现被抓

发布日期:2021-11-14 01:36   来源:未知   阅读:

  •   朱玉辰代表:股指期货日均成交金额达2100多亿元4月2日,清江浦警方接到一条群众举报线索,一款名为“创客”的手机App软件通过介入非法支付通道虚构发起信用卡网络交易,帮助用户实现信用卡套现和垫还款,从中收取高额服务费,疑似非法从事信用卡套现业务。

      随后,清江浦警方侦查发现,该款App在网络上可以直接下载,由于从注册到还款前后不到5分钟就可以完成,吸引了一大批注册用户。目前,该App注册用户已经有3.6万余人,套现总额达4.3亿余元。

      为了进一步深挖创客App的“幕后黑手”,民警调取大量数据分析发现,创客App系福州客达信息科技有限公司法人某某于2020年4月开发,并以2.98万元出售给运营者何某伟,双方合作经营、共享利润。

      自2019年8月以来,该公司共向全国15个省、市、自治区的代理商出售具有创客App同类功能的App共40余个,全国涉案人员40多人,涉案金额总计27亿元。

      在充分掌握相关证据后,清江浦警方立即组织精干警力,在福建福州成功抓捕犯罪嫌疑人尚某、何某伟,现场查获电脑9台、手机50余部。在大量证据面前,两人对犯罪事实供认不讳。

      经查,2020年1月至4月,某某在未取得支付业务许可证的情况下,以福州客达信息科技有限公司为主体,制作数十个具有线上信用卡还款、套现功能的App推广平台,并联合何某伟等人实际运营,为会员提供信用卡还款、信用卡套现等虚假交易服务,非法牟利。

      关于信用卡代还,我们聊过很多次了,实际上随着这两年监管的整治,曾经风起云涌的代还业务,早已变得小打小闹了。

      2019年11月,银联发布《关于开展收单机构信用卡违规代还专项规范工作的通知》(下称《通知》)要求收单机构立即关停信用卡违规代还业务。

      《通知》明确指出信用卡违规代还的特点:包括但不限于特定应用程序、移动支付APP利用信用卡账单日和还款日时间差,通过违规存储持卡人支付关键信息、系统自动化发起虚构交易,以较小的金额进行定期或不定期循环还款。

      监管称,此种违规业务极易引发持卡人支付信息泄露、资金损失等重大风险,甚至引起恶性案件,收单机构应立即开展全面自查和整改工作。

      虽然银联要求成员机构不得为这些代还产品提供代还通道,但目前仍有一些支付公司睁一只眼闭一只眼违规为其提供支付服务。

      部分代还平台使用“资金池模式”进行代还,即用户消费后,用户的资金先是进入到代还平台的资金池中,再从资金池代付到用户的卡中,形成“用户卡号—第三方支付机构—资金池—第三方支付机构—用户卡号”的资金链条。一旦平台的资金池出了什么问题,或者本身就不正规不合法的平台准备携款跑路,那么您的资金大概率将血本无归。

      这两年以来,公安已在全国各地侦办多起涉及“代还APP”的案件,查封了多个不法平台。

      据最高人民法院、最高人民检察院联合发布,2019年2月1日起施行的《关于办理非法从事资金支付结算业务、非法买卖外汇刑事案件适用法律若干问题的解释》中认定代还信用卡行为构成“非法经营罪”,最高可判处十五年有期徒刑,并处违法所得的五倍罚金或没收财产。

      据传近日业内某积分联盟平台业务突然暂停,知情人士反映该平台已经被当地警方立案调查,并且其公司已经被当地市场监督管理局申请了财产保全措施,可能和利用银行积分进行牟利有关。

      大家都知道信用卡积分是银行奖励给持卡人的权益,这些权益在银行一方都是真金白银的营销费用支出,每年银行在这方面的支出费用并不低;但好在绝大部分普通用户不会充分的利用这些权益,用这些权益的人越多,银行要支出的费用就越多;

      所以银行信用卡积分权益从某方面来讲是一个”博零“的游戏,银行给你权益,但并不希望所有人都会100%利益最大化的使用这些积分权益;因为普通人想要使用这些权益的门槛是挺高的,积分太少啥也干不了。积分少也反映了你的消费能力,银行只想引导那些优质客户在其合作的场景中进行三方互惠的消费;

      长期以来,银行的精算师们面对的是职业羊毛党这样的对手,如今对手阵营正在快速扩大,比如被市场力量聚集起来的“普通持卡人”。

      这两年兴起的“积分兑换现金”业务风靡整个支付行业,更是有些品牌直接提供此类服务,大量非优质用户(指非银行营销目标用户)的零散积分被收集兑换,短时间内让那些平时只停留在账面吃土的积分变成了银行真金白金的支出。

      这种情况已经引起银行机构的注意,并进行了反击,比如多家银行拉黑10多家收单机构不予积分,比如多次发公告警告持卡人不得套取积分等等,而针对一些低买高卖的专业积分兑换平台,相信银行如果掌握证据也不会手软。

      此前已经出现过很多职业羊毛党通过虚假交易的方式获得银行积分进行牟利被银行起诉而导致锒铛入狱的案例,今天给大家看下最近的一个案例很有意思,给大家参考参考。

      民生信用卡持卡人史某某,利用其名下民生银行信用卡及信用卡积分兑换规则,通过拉卡拉、乐富支付、现代金控、易宝支付、重庆市钱宝科技等支付机构的交易平台,使用自持POS机或他人POS机,以反复虚假交易的方式套取民生银行积分权益。

      累计交易273笔交易额共计人民币1,787万元,骗取民生信用卡消费积分1,787万积分,用于兑换香格里拉酒店住宿权益,造成民生信用卡中心损失人民币共计93,077元。

      这只是一起普通案例,只是史某某运气较好,北京市海淀区人民检察院并没有对其进行起诉。

      被不起诉人史某某于2020年7月21日被公安机关抓获,其到案后如实供述了上述犯罪事实。现史某某亲友已赔偿被害单位损失人民币93077元。

      本院认为被不起诉人史某某实施了《中华人民共和国刑法》第二百六十六条规定的行为,但犯罪情节轻微,能够如实供述自己的罪行,并已赔偿被害单位损失,依照《中华人民共和国刑法》第三十七条之规定,不需要判处刑罚。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十七条第二款之规定,决定对被不起诉人史某某不起诉。